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Arkéa Lending Services | Foire aux questions

Foire aux questions

Inscription / Connexion
A qui s’adresse Arkéa Lending Services ?

Arkéa Lending Services s’adresse :

  • Aux investisseurs institutionnels (sociétés de gestion, assurances, mutuelles, instituts de prévoyance et autres institutions financières) souhaitant soutenir l’économie réelle.
  • Aux emprunteurs privés qui souhaitent financer leurs projets de 500K€ à 20M€ en prêt In Fine en sollicitant les partenaires prêteurs via un processus entièrement dématérialisé.
  • Aux emprunteurs publics qui souhaitent solliciter un financement 100% en ligne et faire connaître leur projet à un écosystème complet de prêteurs qualifiés pour tout demande de financement supérieur à 1M€ sans limite de montant.
Comment puis-je m'inscrire ?

Inscrivez-vous dès maintenant sur Arkéa Lending Services. Il vous suffit de renseigner votre n° de SIRET, votre adresse mail et votre n° de téléphone, puis laissez-vous guider.

J'ai oublié mon mot de passe

Cliquez sur "Mot de passe oublié"' puis renseignez votre adresse mail afin de valider la demande de réinitialisation.

Comment modifier mon mot de passe ?

Dans "Mon Profil" cliquez sur "modifier mon mot de passe". Il vous faudra renseigner l’ancien mot de passe.

Quelles renseignements dois-je fournir lors de mon inscription ?

Lors de votre inscription, nous vous demandons de renseigner :

  • vos informations personnelles (nom, prénom, numéro de téléphone, email professionnel et mot de passe) ; 
  • d’indiquer si vous êtes un investisseur ou un emprunteur ;
  • de nous communiquer votre numéro de SIRET. 

Vous recevrez par la suite des notifications et emails pour vous guider à travers la plateforme.

Utilisateur signataire
Quel est le rôle de l'utilisateur signataire ?

L'utilisateur signataire est la personne désignée pour signer les différents documents contractuels au cours du processus. Attention, il est nécessaire d’en désigner un dans "Mon Profil" et de prouver son lien avec la structure et ses pouvoirs au sein de celle-ci pour avancer dans le processus.

Comment définir un utilisateur signataire ?

Dans "Mon Profil", descendez jusqu’à la catégorie "Utilisateurs" et désignez l’utilisateur de votre choix comme signataire. Un justificatif d’identité en cours de validité ainsi que les pouvoirs de votre organisation sont requis pour que nos équipes puissent le valider.

Puis-je changer l'utilisateur signataire ?

Oui. Dans « Mon Profil », descendez dans la catégorie “Utilisateurs” puis ajoutez une personne avant de la définir comme utilisateur signataire. Cette dernière recevra un mail l'invitant à s'inscrire sur Arkéa Lending Services. Il lui sera demandé de fournir un justificatif d'identité (CNI / passeport / carte de séjour en cours de validité), de prouver ses pouvoirs de signataire au sein de sa structure et de signer le règlement intérieur.


Puis-je définir plusieurs utilisateurs signataires ?

Oui. Il sera demandé à chaque utilisateur désigné signataire de nous transmettre un justificatif d'identité en cours de validité ainsi que les pouvoirs de l'organisation dans leur tableau de bord afin que nos équipe puissent les valider. 

Général
Qu'est-ce qu'un KYC ?

KYC signifie "Know Your Customer" et désigne les procédures d'identification et de connaissance client. Dans le secteur bancaire, les procédures KYC sont essentiellement mises en place pour obéir à des contraintes réglementaires et prudentielles de lutte contre la fraude, le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. 

Comment fonctionne la signature électronique ?

Dans "Mon Profil", renseignez votre numéro de téléphone portable et cocher la case "je souhaite utiliser le service de signature électronique". Vous recevrez un code par SMS lors de la signature des différents documents.

Je ne souhaite pas utiliser la signature électronique.

Vous pouvez signer vos documents manuellement et nous les renvoyer par courrier postal à l'adresse suivante :

Arkéa Lending Services
118, avenue des Champs-Elysées
75008 Paris

Ou nous les retourner par mail à contact.als@arkea.com.

Dès réception, vous serez averti par mail de leur enregistrement dans votre espace personnel.

Quels sont les différents niveaux de permission et quels droits y sont associés ?

Il y a sur la plateforme 3 niveaux de permission : 

  • le niveau 1, permet d'accéder au tableau de bord de la personne morale pour le compte de laquelle l'utilisateur agit, de consulter les documents et d'en charger sur la plateforme. 
  • le niveau 2, permet en plus des habilitations du niveau 1 de faire - côté emprunteur - une demande de financement et - côté prêteur - une proposition commerciale.
  • le niveau 3, permet en plus des habilitations du niveau 2 de signer les documents contractuels. 

Chaque utilisateur est responsable du niveau de permission qu'il octroie aux utilisateurs invités sur le compte de la personne morale. 

Questions pour les emprunteurs
Quelles informations renseigner pour sa demande de financement ?

Depuis votre tableau de bord, cliquez sur “faire une nouvelle demande”, définissez l’opération puis renseignez les caractéristiques financières de votre demande (montant, type de taux, périodicité, type d’amortissement et durée). Vous pouvez définir plusieurs scénarios si vous êtes flexibles ou que vous ne connaissez pas certaines de vos caractéristiques financières. Les prêteurs pourront se positionner sur un ou plusieurs de vos scénarios.

Comment publier ma demande de financement ?

Afin que votre demande de financement soit publiée, il faut préalablement : 

  • charger les documents de votre organisation ;
  • définir un utilisateur signataire et charger ses documents justificatifs ;
  • signer nos Conditions Générales d'Utilisation ;
  • signer le mandat de recherche de financement.
Comment modifier une opération à venir ?

Dans votre tableau de bord, allez dans l’onglet « opérations » et cliquez sur « modifier ma demande ». Vous pouvez modifier cette dernière jusqu'à ce que vous cliquiez sur "signer le mandat de recherche".

Puis-je modifier une opération en cours ?

Non, une fois le mandat de recherche de financement signé et votre projet rendu public, il n’est plus possible de modifier votre demande.

Comment gérer mes demandes d'accès ?

Dans votre tableau de bord, allez dans « prêteurs » puis acceptez ou refusez de partager les informations de votre projet.

Puis-je inviter un prêteur à rejoindre mon projet ?

Oui. Dans votre tableau de bord, allez dans « prêteurs » puis cliquez sur « envoyer une invitation » et saisissez l'Email de la personne que vous souhaitez inviter. Cette dernière devra créer un compte et aura directement accès aux détails de votre projet.

Puis-je retirer l’accès à mes informations à un prêteur ?

Oui. Dans votre tableau de bord, allez dans « prêteurs » puis cliquez sur « refuser » afin de désinscrire l’un ou plusieurs de vos prêteurs. Vos documents financiers et juridiques ont pu être téléchargés le temps de leur accès. Les propositions commerciales éventuellement faites sur votre projet seront supprimées. 

Questions pour les prêteurs
Quand puis-je faire une proposition commerciale ?

Afin de faire une proposition à un emprunteur, vous devez préalablement ; 

  • charger les documents de votre organisation ;
  • définir un utilisateur signataire et charger les documents justificatifs ;
  • charger vos modèles de proposition commerciale et de contrat de prêt ;
  • signer nos conditions générales d’utilisation et de vente.
Comment puis-je avoir accès aux éléments financiers et aux caractéristiques du financement d’une opération ?

Vous devez d’abord demander accès à l’emprunteur. Lorsque vous êtes sur la page d'une opération, cliquez sur "Demander accès".
Une fois l’accès autorisé, vous pouvez consulter et télécharger les documents dans les onglets « caractéristiques du financement » et « éléments financiers ».

Y a-t-il un délai de rétractation ?

Vous pouvez à tout moment « retirer votre proposition de financement» dans votre carnet d’ordres.

Les propositions faites aux prêteurs doivent-elle être fermes ?

Vous avez le choix de faire une proposition commerciale ferme ou non et de l'indiquer en cochant une case lors de la rédaction de votre proposition.

  • Lorsqu'une proposition faite est ferme, c'est-à-dire qu'elle a été validée par votre comité de crédit, l'acceptation de cette dernière par l'emprunteur déclenche le processus d'édition des documents contractuels. 
  • Lorsqu'une proposition faite n'est pas ferme, c'est-à-dire que les conditions proposées restent sous réserve de l'accord de votre comité de crédit, vous aurez un délai défini pour confirmer votre proposition et discuter avec l'emprunteur sur les modalités contractuelles. Si la proposition commerciale devient ferme, le processus d'édition des documents contractuels se déclenche après accord des deux parties. 
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